数字金融是推动现代金融高质量发展的关键抓手。新“国九条”明确提出“突出以人民为中心的价值取向，更加有效保护投资者特别是中小投资者合法权益，助力更好满足人民群众日益增长的财富管理需求”

锚定方向，科技赋能金融

目前，宁波市正大力推进数字金融创新，出台多项政策支持金融科技与实体经济深度融合，鼓励金融机构运用AI、大数据等技术提升服务质效，扩大普惠金融覆盖面。作为扎根浙江、深耕宁波的头部券商，光大证券敏锐捕捉政策导向与城市发展需求，将“AI +投顾”作为财富管理转型的核心战略，率先在宁波区域部署智能投顾服务模式，推动财富管理从“销售导向”向“买方投顾”深度转型，通过科技力量破解传统财富管理“资源错配”“体验不佳”“覆盖不足”等痛点，让专业财富管理服务走进宁波千家万户。

截至目前，光大证券依托AI工具已实现宁波区域客户画像精准度提升超70%，投顾服务响应效率提升80%，累计覆盖宁波长尾客户超10万人，服务高净值客户资产规模突破50亿元，客户资产保值增值率连续两年跑赢市场平均水平。

“宁波民营经济活跃，居民财富积累丰厚，投资需求呈现多元化、个性化特征，同时长尾客户的普惠金融需求也亟待满足。”光大证券浙江分公司相关负责人表示，“AI技术为我们提供了破局的关键，通过人机协同模式，我们既能为高净值客户提供定制化资产配置方案，也能让普通居民享受到低成本、高效率的专业投顾服务，这与宁波数字金融‘普惠化、精准化、高效化’的发展方向高度契合。”

从精准画像到高效响应，AI重构服务全流程

为打破传统投顾服务“一对一”的产能限制，光大证券在宁波区域全面部署AI投顾系统，深度融入客户服务全流程，构建起“数据驱动 +专业赋能”的智能服务体系。

在客户画像环节，光大证券打通客户账户交易数据、行为数据与外部市场数据，通过AI算法构建360度全景客户视图，自动生成风险偏好、投资目标、资产状况等多维度标签，实现从“经验判断”到“数据驱动”的转变。“以前投顾需要花大量时间整理客户资料、分析需求，现在AI能在较短时间内完成精准画像，投顾可以把更多精力放在深度服务上。”光大证券浙江分公司相关负责人介绍，依托AI赋能，宁波区域客户画像精准度与产品匹配准确率大幅度提升。

在投顾服务产出环节，AI大模型的应用让服务效率实现质的飞跃。大模型可快速生成初版报告，投顾仅需进行优化完善即可交付，整体效率提升80%。针对宁波市场热点，如制造业转型升级、跨境贸易相关投资机会等，AI投顾还能实时整合行业研报、政策解读，为客户提供时效性更强的投资参考。

产品与服务双升级，构建普惠财富生态

如果说AI技术是光大证券赋能宁波数字金融的“工具引擎”，那么“买方投顾”转型则是其核心“战略内核”。在政策指引下，光大证券摒弃“销售导向”盈利模式转向以客户利益为中心的“买方投顾”模式，通过产品体系创新与服务模式升级，构建覆盖全人群、全生命周期的普惠财富生态。

在产品体系建设上，光大证券围绕宁波客户多元化的投资需求，整合股票、基金、固收、期权等多元资产类别，形成覆盖“基础保值——稳健增值——进取增厚”的全光谱产品矩阵。针对中低波动产品，强调资产保值与稳健收益；针对稳健型客户，推出“固收 +”“红利低波”等策略组合，平衡风险与收益；针对积极型投资者，提供权益型公募基金、股票型投顾产品等，满足其高收益追求；而对于高净值客户，则提供一对一专属投顾服务，结合家族信托、跨境资产配置等业务，打造一站式财富管理解决方案。

在收费模式上，光大证券创新推出多模式收费体系，通过差异化定价策略匹配客户价值贡献度与服务成本。

对于宁波长尾客户，采用单笔提佣模式降低服务门槛；对于中等收入群体客户，通过账户提佣模式提升服务黏性；对于高净值客户，则采用固定收费模式，绑定长期信任关系。

宁波某上市公司高管张先生表示“这种收费模式让投顾的利益与客户的利益保持一致，投顾不再是单纯推销产品，而是真正为客户资产增值着想。”他通过光大证券的买方投顾服务配置资产已达3年，期间经历市场多轮波动，资产整体回撤控制在10%以内，年化收益率保持在8%左右。

人才与科技双轮驱动，风控与投教并行

AI技术的深度应用，离不开专业人才的支撑。光大证券深知，“AI +投顾”的核心是“人”，科技是提升效率的工具，而投顾的专业能力、服务意识才是赢得客户信任的关键。为此，光大证券在宁波区域构建了一套“选拔 -培训 -激励 -成长”的全链条投顾团队建设体系，打造一支“既懂专业、又懂宁波”的精英投顾队伍。

数字金融在提升服务效率的同时，也对风险管理提出了更高要求。光大证券始终将风险控制作为财富管理转型的生命线，依托AI技术构建全方位、多层次的风险管理体系，通过对客户交易行为、持仓结构、市场波动的实时监控与数据分析，及时识别异常交易和潜在风险，并通过投顾第一时间讲风控建议传递给客户，真正实现为宁波投资者的财富安全保驾护航。

在投资者适当性管理方面，光大证券建立了以客户风险承受能力、投资经验、财务状况和投资目标为核心的多维度评估机制，通过定期回访、风险测评更新等方式进行动态调整，确保客户风险等级与产品风险等级精准匹配。针对宁波老年投资者较多的特点，专门优化了风险测评流程，提升测评准确性，以加强对老年投资者的风险提示。

光大证券老年投资者宣讲活动，加强对老年投资者的风险提示

投资者保护是财富管理的基础工程，也是数字金融可持续发展的保障。光大证券将投资者教育与投顾服务有机结合，在宁波区域打造“线上 +线下”“大众 +精准”的立体化投教体系。在市场波动期间，光大证券还推出“客户陪伴计划”，通过线上直播、电话回访、一对一沟通等方式，第一时间向客户传递市场解读与资产配置建议，帮助客户理性应对短期波动。2024年A股低迷期，光大证券宁波区域累计举办线上直播40余场、电话回访客户超1.2万人次，有效缓解了投资者的焦虑情绪，客户留存率较市场平均水平高出15个百分点。

光大证券表示，未来将进一步深化“AI +投顾”的融合应用，持续赋能宁波数字金融高质量发展。以实际行动践行了金融普惠理念，为宁波数字金融发展注入了强劲动力。（光大证券浙江分公司供稿）