近日，中国人民财产保险股份有限公司宁波分公司与余姚市供销联社联合举办西兰花产业综合气象指数保险推介会，现场反响热烈，达成13份投保意向，覆盖西兰花种植面积超2000亩。此次保险推介会的举办，标志着宁波市首单西兰花种植综合气象指数保险正式落地，当地西兰花产业开启了气象灾害的“防护墙”时代。

“气象灾害”严峻  宁波农业发展面临困局

特色农业气象监测图（图/人保财险宁波分公司）

作为浙江沿海城市，因常年受台风、暴雨、冻灾、旱灾等气象灾害的侵扰，当地种植业始终面临着不小挑战，根据气象局数据显示，宁波在近五年时间中，遭遇台风3次、区域性暴雨5场、低温冻害年均影响长达12天以上，这些自然灾害对于农户而言都是毁灭性打击。其中，余姚市作为宁波西兰花产业主产区，种植面积常年稳定在5万亩以上，年产量高达8万吨，占据宁波市场60%的份额，已成为当地农户增收的重要支撑；但西兰花生长过程中极易因极端天气而出现减产、品质下降等问题，从而导致产业发展始终面临一定“气象瓶颈”。

以政策引领+金融创新  首单西兰花气象指数保险出世

破解气象灾害的困局，离不开政策的引导和金融行业的有利支撑。近年来，国家高度重视农业保险的高质量发展，农业农村部、银保监会曾多次出台相关政策，如《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》、《农业保险高质量发展三年行动方案（2023-2025）》等政策文件，通过“保险防范、信贷赋能、数据驱动、多方协同”的政策组合，鼓励创新金融产品，拓展保障范围，以降低气象灾害对农业的影响。

事实上，宁波市在国家政策的引导下，早已开启农业金融领域的全面布局创新，逐步构建起了覆盖银行、保险领域的农业金融服务体系。信贷支持方面，宁波各银行机构针对农业产业链推出专项信贷产品，为种植户提供生产的资金支持；保险保障方面，保险机构则聚焦特色农产品风险，先后开发了小麦、水稻种植保险、水下养殖保险等特色产品。

以人保财险宁波分公司为例，此次西兰花种植综合气象指数保险的推出，即是对国家政策的积极响应，也是宁波持续深化农业金融创新、强化农业风险保障的又一实践，是宁波在农业金融创新道路上的又一次突破，彰显对农业特色产业发展的高度重视。

宁波市西兰花种植综合气象指数保险，是人保财险宁波分公司联合余姚市农技总站组建专项调研团队，通过充分参考余姚市气象局提供的西兰花主产区近 5年来历史气象资料，针对不同西兰花品种，从苗期到采收期的风险特征量身定制的创新方案。早在2024年起，调研团队就开始了深入调研工作，走访过多个西兰花主产镇，从种植规模、生产成本到灾害损失都进行详细记录，全面掌握余姚西兰花的种植情况和风险特征；又分析梳理了不同品种西兰花的生长特性与气象敏感点，最终推出的保险方案。

“双保障+科技赋能”破解农业保险痛点

在保障范围与理赔模式上，传统的农业保险更多聚焦于产量损失，但该保险突破传统单一的保障局限，关注到因气象灾害导致的农产品品质下降却不与保障的问题，实施“分类保障、精准理赔”模式。对于暴雨、风灾、洪水、泥石流等导致西兰花产量损失的情况，采用传统定损方式，人保财险宁波分公司会在48小时以内派出团队进行产量定损、理赔预估的工作；对于连续阴雨、高低温等导致西兰花品质下降的情况，则采用气象指数理赔方式，这也是该产品的一大亮点，调研团队会通过分析数据设定明确的气象指数触发条件，无需实地勘察，依据气象数据即可快速理赔。这一“产量+品质”双保障模式，不仅填补了西兰花品质损失保障的空白，更有效破解传统保险产品中“勘察难、定损难、理赔慢”的行业痛点。

同时，该方案还充分考虑了农户的承受能力，方案明确每亩西兰花保险金额为1800元，农户自缴保费仅需108元，进一步降低投保成本，实现了“低投入、高保障”。

特色农业气象监测图（图/人保财险宁波分公司）

在风险预防与管理方面，人保财险宁波分公司积极实施风险减量工作，运用科技手段推动“事前预防”，而非仅停留在“事后赔付”，努力推动农业保险从“被动补偿”向“主动防损”转型。公司联合气象部门，实行短时临报与灾害预警，为农作物防灾减损提供精准指引；利用大数据技术开展小麦、水稻等作物的病虫害防治，提前排查风险；通过水下声呐探测和水质监测，保障水下养殖安全；借助遥感卫星与无人机设备，实现农业保险承保、理赔“双精准”。例如，宁海杂交水稻制种，公司通过短临预报与灾害预警，在授粉扬花期为赶花粉和农机调度收割提供依据，有效减少了“花时不遇”和“穗上发芽”造成的损失，科技赋能成效显著。

保险落地显实效  金融持续赋能农业发展

保险产品的价值不仅体现在产品本身的创新，更重要的是落地服务的便捷性。对于后续服务，人保财险宁波分公司明确表示，将继续联合当地供销联社、乡镇农技部门，深入余姚西兰花主产区开展上门投保服务，协助种植户高效完成投保流程；实现“参保申请、资料审核、缴纳保费、生成保单”的全流程办理。

同时加强保险政策宣传普及，例如举办“农业保险宣传日”，向农户普及保险知识，让更多种植户了解保障内容、熟悉理赔流程，切实扩大保险覆盖面，为西兰花产业高质量发展构筑坚实高效的风险“防护网”。

宁波市首单西兰花种植综合气象指数保险的落地，具有显著的实际价值。对种植户而言，这款保险有效降低了气象灾害带来的收入波动，缓解了“看天吃饭”的焦虑。以前，种植户因担心灾害损失不敢大规模种植，不愿投入优质种子和化肥；现如今，有了“产量+品质”的双保障，种植户的风险预期更稳定，农户的投入意愿显著提升。对西兰花产业而言,稳定的风险保障将推动种植环节向规模化、标准化升级，有效助力宁波西兰花的市场提高竞争力，为产业持续健康发展注入信心。

这款创新保险产品是宁波探索金融赋能农业的重要成果，是金融与农业深度融合的生动范例。它不仅丰富了宁波农业特色产业的风险保障体系，更推动了农业生产从“被动抗风险”向“主动防风险”的转型，为宁波农业现代化发展提供了有力支撑。

未来，随着这类金融产品的持续推广，将会进一步激活宁波农业特色产业活力，为乡村振兴注入金融活水，最终实现金融赋能农业特色产业、助力地方经济社会高质量发展的核心目标。（人保财险宁波分公司供图供稿）