在当今全球贸易格局格局深度调整、产业链供应链重构加速的背景下，稳定外贸发展、稳定经营主体和稳定安全成为各个国家更加重视的地方。国家党中央以及国务院重视外贸发展，先后出台了《关于推动外贸稳规模优结构的意见》《加大力度支持科技型企业融资行动方案》等政策，明确要求金融机构“优化跨境金融服务”。为了积极的响应国家号召，中信银行台州分行立足于区域外向型经济特色，一场以政策为引领、科技为引擎、实体经济为基础的跨境金融服务创新实践蓬勃展开了，精准破解当地中小微外贸企业的融资痛点，成为金融赋能国家“高水平对外开放”战略的生动实践。
政策的引领：解忧破难，疏通外贸金融“血脉”
中小微企业是外贸发展路上的生力军，但是其自身的局限性“资产轻、无抵押”限制了与传统银行之间的合作，长期制约着企业资金。2024年11月19日，商务部《促进外贸稳定增长若干政策措施的通知》中明确指出，要“鼓励银行机构在认真做好贸易背景真实性审核、有效管控风险的前提下，在授信、放款、还款等方面持续优化对外贸企业的金融服务”，并特别强调“对中小微外贸企业加大融资力度”。这一政策导向，为金融机构创新服务模式、破除信息壁垒提供了行动指南。
银行工作人员为客户办理业务（图/中信银行台州分行）
浙江在2024年启动“地瓜经济”提能升级行动，要求新增跨境电商应用主体5000家以上，培育年交易额超10亿元的龙头企业80家以上、超1亿元的卖家1000家以上。在传统模式下，外贸企业申请贷款需要准备大量的纸质材料，涉及海关、税务以及保险等多个环节，审期动辄数周甚至更长时间。而对于外贸企业来说，这样的“时间”就可能会因为资金不到位而错失良机，失去了发展的机遇。国家政策的提出，正是为了破除金融壁垒，运用科技手段来更好的提升服务效率，重塑服务流程，提高融资效率和普惠率，将金融资源精准滴灌在实体经济的“毛细血管”里。
科技打破壁垒构建融资“快车道”
近年来，随着国际形势的复杂多变，外贸企业普遍面临订单波动、汇率风险及资金紧张等多重挑战。面对政策要求和企业痛点，中信银行台州分行一直在努力探索这破局之路，力求精准匹配中小微企业“短频快”的融资需求。其最新推出的跨境融资服务，正是依托数字化手段，打造了这样一个解决困扰外贸企业融资困难的服务产品：
该模式弃用了以往的风控依据，突破传统的依赖抵押担保的局限，而是以企业自身的历史收汇数据作为核心风控依据，通过对接权威、安全和高效的跨境金融数据平台，实现对目标企业自身经营状况的动态、精准画像。这一举动有效解决了科技型、成长性企业因缺乏足够抵押物导致的资金库困难，让“信用”真正的转化为“信贷”。
企业从申请、授信、签约到最后的提款、还款，都实现了全流程线上化，每个环节都有专属服务群实时响应，既高效又安全，彻底告别了繁琐了线下提交资料以及反复奔波。首笔业务的提交到资金到账，全程压缩到一个工作日，真正实现“T+1”的融资效率，创造了融资效率的新标杆。
企业在提交贷款申请时也无需投保出口保险，无需登录海关“单一窗口”，直接通过中信银行企业网银发起，该服务优化了企业获得融资的条件，在有效管控风险的基础上，为符合条件的中小微出口企业提供了更加方便的融资窗口。
“及时雨”排忧解难促发展
创新金融服务的价值，最终还是要在企业的真实获益和发展动力上。在浙江台州的某专注水产品加工出口型企业，产品远销欧美澳等发达国家。尽管技术领先、订单稳定，但因在他行已有授信且缺乏足额抵押物，传统融资渠道受阻。中信银行台州分行为解决客户授信难的问题，创新运用信用评估模型，为其审批了一笔1050万元信用授信，有效的满足了其企业的日常运营和资金要求。同时该行还了解到该企业有应收账款和远期信用证的融资需求，鉴于美元贷款的成本高，该行为企业办理了人民币的出口保理和信用证出口押汇业务，显著降低了企业的综合融资成本。
台州地区的某国有造船企业近年订单需求多，但其船舶的建造周期长、资金占用量大。中信银行台州分行精准识别其融资需求，结合已投保的短期出口信用保险特定合同保险，迅速为其提供了资金支持，确保了企业生产周期不受资金影响，为该企业的强势发展劲头提供了金融后盾。
当地外贸企业的生产车间（图/中信银行台州分行）
今年浙江省商务厅、浙江省财政厅和国家外汇管理局浙江省分局共同推出了中小外贸企业汇率避险期权业务费用补助活动，对于2024年度有进出口实绩且经常项目收付汇额在1000万美元及以下的中小外贸企业，买入期权手续费享有优惠。
前瞻布局构建外贸金融新生态
中信银行台州分行的尝试，是金融科技赋能普惠金融以及服务于实体经济的国家战略的缩影。其成功的关键在于精准对接国家政策要求，将“鼓励优化外贸企业金融服务”、“加大中小微企业融资支持“的政策方向，转化为具体的实际方案实行；以及深化对金融科学技术的应用，利用大数据等技术，打破信息壁垒，构建以企业实际经营数据为核心的信用评价和风控体系；打造了多方面协同助力，积极联动信用保险机构、政府部门数据平台等，共同打造更高效、更安全的外贸服务金融体系。
关于融资问题，该行表示将持续迭代优化跨境金融服务体系，探索将服务延伸至更多场景，如针对“专精特新及科技型企业的特色融资、基于企业技术来源、专利价值的融资服务和聚焦于产业园区的贷款方案，并计划通过移动端应用进一步提升金融服务的便捷性和体验感，企业可在线预测自身贷款额度，大大提高了产品的可操作性与服务触达率。
展望未来，在跨境外贸金融这一行业，中信银行台州分行的行动是一次重要的创新尝试。通过数据汇总科技赋能和数据抵押的方式，使得外贸企业的发展减少了资金对其的掣肘，让企业踏上发展“快车道”。未来，该行还会继续深化数据汇总、加强对服务平台的创新，推出更多落实政策的产品，让外贸企业驶上一条“快、稳、安”的跨境融资高速路，为万千的外贸企业扬帆出海提供源源不断的资金动力。（中信银行台州分行）
(责任编辑：君君)