在国家“实业强国”战略与“金融五篇大文章”政策导向下，金融与实体经济的深度融合成为破题关键。从国家“金融要为实体经济服务”的战略要求，到无锡作为百年工商名城“实业立市”的基因传承，面对“金融要为实体经济服务”的时代命题，无锡企业征信公司深挖产业基因，启动“四单梳理”项目，构建精准画像体系，以“优质征信就是真金白银”创新理念，将征信数据转化为服务实体经济的核心生产力，为落实金融五篇大文章提“无锡解法”。
“绿水青山”与产业共振创新破局
政策驱动从“绿水青山”到“信用资产”。国家“金融五篇大文章”明确提出，要优化科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域服务。无锡征信将政策框架与地方实践结合，提出“优质征信就是真金白银”的创新路径。通过整合工商、司法、税务、水电等部门的数据，构建涵盖企业基本信息、经营状况、信用历史等六大维度的征信数据库，形成动态更新的信用评估体系。
无锡企业征信有限公司大楼外景（图/无锡企业征信有限公司）
技术突破方面，无锡征信自主研发的“预授信”模型和动态监测系统，通过18类66项指标实时跟踪企业风险，将信贷审批效率提升90%，客户转化率提高5倍，不仅降低了金融机构获客成本，更解决了中小微企业融资难题。
作为近代民族工商业发源地，无锡实体经济占GDP比重超55%，拥有465家上市企业、20条重点产业链。然而，产业链上下游融资难、融资贵、核心企业信用传导不畅等问题制约着产业升级，无锡征信的“四单赋能”体系，正是针对这一痛点而生。
“四大名单”精准画像破融资难题
重点产业链企业名单，精准定位链上关键企业。无锡聚焦汽车、新材料等战略性产业，构建了重点产业链企业名单。在汽车产业链中，一些企业在核心零部件研发、生产方面具有重要地位，但由于缺乏有效的抵押物，往往难以获得足够的金融支持。通过产业链地位、市场份额、技术专利数等维度，借助产业图谱“卡脖子”识别模型，对企业进行画像，精准定位链上关键企业。金融机构可以根据这些画像信息，有针对性地为这些关键企业提供金融支持，助力其补链强链，为企业在技术研发、设备升级等方面提供贷款支持，帮助企业突破技术瓶颈，提升产业链的整体竞争力。
优质纳税企业名单，信用变现的“税银直通车”。纳税信用是企业诚信经营的重要体现，通过将纳税信用与银行信用挂钩，金融机构可以更准确地评估企业的信用风险。在无锡，许多优质纳税企业在经营过程中严格遵守税收法规，按时足额纳税，此类企业往往具有良好的经营能力和发展前景，但由于缺乏有效的抵押物或担保措施，在融资过程中面临一定困难。无锡征信公司以近3年纳税额、信用等级为核心指标运用税务信用与经营能力关联模型，联合税务部门搭建“纳税信用——银行信用”转化通道，对这些企业进行信用评估。金融机构可以根据评估结果，为优质纳税企业提供信用贷款等金融服务，树立诚信经营标杆，引导更多企业注重纳税信用建设。
供应链核心企业名单，破解供应链上下游融资难题。在供应链中，核心企业有较强的信用实力和资金实力，但上下游中小企业由于规模较小、信用记录不完善等原因，难以获得金融支持。无锡征信基于银行泛核心供应链体系，以年供货额、合作年限等数据为基础，收集供应链核心企业与上下游企业的交易数据，运用穿透式分析模型，对供应链上下游企业的信用状况进行评估。金融机构可以根据评估结果，为供应链上下游企业提供应收账款质押融资、订单融资等金融服务，激活产业链资金流通，解决账期延长导致的资金链紧张问题。
融资需求企业名单，72小时响应的“信用快线”。在传统金融服务模式下，企业融资需要经过繁琐的申请流程和漫长的审批周期，不仅增加了企业的融资成本，也会影响企业的资金周转效率。对此，无锡征信搭建企业融资需求申报平台，企业可以在平台上提交融资申请和相关资料，通过将企业申报信息与征信数据进行匹配，结合融资频次、资金用途合规性等维度，运用双维评估模型，将融资响应周期缩短至72小时内，对企业的融资需求进行快速评估，降低金融机构获客成本。
“四单赋能”与场景融合赋能增效
无锡征信的“四单赋能”模式与“金融五篇大文章”高度契合。在科技金融方面，通过对科技型企业的技术专利、研发投入等征信信息的分析，为科技企业提供精准的金融支持，助力科技创新。在绿色金融方面，可以结合企业的环保指标、节能减排情况等征信数据，开发绿色金融产品，推动绿色产业发展。在普惠金融方面，通过为中小企业提供便捷的融资服务，扩大金融服务的覆盖面，让更多企业受益。在养老金融方面，关注养老产业相关企业的征信信息，为养老产业的发展提供金融支持。在数字金融方面，充分利用大数据、人工智能等技术手段，提升征信服务的数字化水平，实现金融服务的智能化。
此外，无锡征信公司整合了政府部门、金融机构、企业等多方面的数据资源，依托海量的征信大数据、先进的地方企业征信平台和专业化的数据治理能力，对中小企业进行精准画像和监测分析，建成以征信数据库、数据采集平台、应用服务平台、业务管理平台为核心的“一库三平台”的征信架构体系，数据来源广泛且权威可靠。同时，无锡征信实行免费资源共享政策，降低了金融机构的获客成本。金融机构可以通过无锡征信公司的平台，获取企业的征信信息和融资需求信息，无需再进行大量的数据收集和整理工作，提高了工作效率。
“信用生态”重构实业产融关系
对于企业端来说，信用成为核心竞争力，“四单赋能”模式激励企业注重自身信用建设，纳税信用、供应链地位等指标直接影响融资成本，倒逼企业提升合规经营水平。在金融行业，“四单赋能”模式为金融机构提供了新的业务增长点和创新方向。金融机构可以借助无锡征信公司的征信数据和模型，开发更多符合市场需求的金融产品和服务，也有助于金融机构降低信用风险，提高资产质量。
同时，“四单赋能”模式促进了当地产业金融服务的深度融合。通过精准画像和精准服务，金融资源能够更有效地配置到实体经济的关键领域和薄弱环节，推动了当地产业的升级和发展，也吸引了更多金融机构和企业参与到无锡的产业金融生态中来，形成了良好的产业金融发展氛围。
无锡征信的“四单梳理”创新探索，不仅为“金融五篇大文章”提供了落地范本，更让“实业强国”的理念在数据时代焕发新生机。当信用成为可量化、可流通的资产，工商名城无锡正以数字化之力，重塑产融关系，迈向高质量发展的新征程。（来源：无锡企业征信有限公司）
(责任编辑：沈晔)