一、背景与起因
受宏观经济态势及疫情等因素影响，近年来，部分制造业、餐饮服务业、旅游业等企业以及个体经营者生产经营困难，大量当事人因收入减少、偿付能力下滑、无法按期偿还借款被诉诸法院。而环翠区作为威海市中心城区，产业集聚、经济活动频繁，金融机构分布密集，受上述影响更加明显，导致环翠区法院金融纠纷收案数显著增加，并以金融借款合同纠纷、信用卡纠纷为主要类型，呈现批量发案特征，可能导致金融风险集聚，影响金融业健康发展。2022年，环翠区法院金融纠纷收案数同比增长18.2%，达到一审民商事收案数的四分之一以上。
二、做法与成效
在党委和上级法院大力支持下，2021年4月，环翠区挂牌成立了全省首家金融案件跨域集中管辖审判庭，对威海市区范围内以银行为原告的金融纠纷实行跨域集中管辖，通过优化机制、科技赋能、广泛联动，提升专业化金融审判能力，为优化金融业营商环境、服务发展大局提供了高质量司法服务。2022年，环翠区法院共受理各类金融纠纷2234件，审结2133件，同比分别增长51.4%和43.3%，涉案金额6.9亿元。
（一）优化机制，打造集约办案新模式
一是推行集中管辖模式。结合环翠区地处中心城区、金融产业集中、金融纠纷占市区纠纷总量72.3%的实际情况，经上级法院批准成立金融审判庭，对威海市区范围内以银行为原告的金融借款合同、信用卡纠纷等多发金融案件实行跨域集中管辖，在方便金融机构参与诉讼的同时，进一步优化金融审判资源配置，统一裁判尺度，为高效化解多发性金融纠纷夯实制度基础。
二是建立专业审判机制。选配3名法官和4名法官助理，组建金融审判团队，建立繁简分流的专业化审判体系：诉前，按金融机构类型、有无保全或抵押等对金融纠纷进行分类，预先规划案件流转路径；立案后，约80%的简易案件分流至金融速裁团队，在15天内快速审结，不宜速裁案件由专审团队集中办理，少数疑难复杂案件由精审团队进行精细化审理。通过细致分工与紧密衔接，有效提升金融案件办理效率，目前，金融审判庭平均办案天数为8.2天。
三是实行集约执行机制。坚持立审执一体化思路，组建金融案件执行团队，与审判团队加强对接，及时掌握执行关键信息，加快案件进入执行程序后的办理速度，提高金融案件执行效率。针对金融类纠纷申请保全率高、多有抵押财产等特点，设立执行保全与拍卖辅助组，提高金融纠纷财产处置效率。截至目前，共执结金融案件2000余件，进行网络拍卖500余件次，成交率超过41%，执行到位金额5.67亿元。
（二）科技赋能，激发提质增效新动力
一是研发智能化办案系统。深入推进金融云庭智审平台试点工作，上线使用“云庭智审”平台，推进20余家金融机构与法院办案平台跨界互联，实现批量发起诉讼、集约排期办案、智能生成法律文书，推动办案效率显著提高，金融审判庭最高日结案达37件，环翠区法院被确定为“金融云庭智审平台试点法院”；探索建立区块链电子存证核验机制，与建设银行实现数据对接和信息共享，实现起诉状自动生成、欠款人身份信息自动提取以及原始电子证据存证验证，在全省率先运用区块链技术审结线上贷款纠纷。
二是善用智能化辅助技术。利用人工智能技术构建金融类案件AI模型，智能提取金融案件核心要素，分析识别当事人信息及电子证据，自动计算利息、罚息、复利、诉讼费等数据；结合金融审判特点建立起诉状文书模板，供金融机构线上立案使用，有效提高AI识别及文书生成准确率；建立2个高清科技法庭和2个金融案件互联网法庭，加强网络直播和远程庭审，在法庭及办公场所配备语音识别设备，辅助庭审笔录制作和文书写作，相关工作耗时压缩30%。
三是建立智能化送达模式。针对金融纠纷送达困难的普遍性问题，依托自主研发的“智慧送达过程管理系统”，建立电子送达与约定地址送达、户籍地送达、直接送达、电话送达相结合的全方位送达模式，对非公告送达案件当天送达开庭传票，大多数金融案件可在立案后7日内开庭、开庭当天宣判，15天内结案率达到81.9%，公告送达比例下降至3.3%。
（三）广泛联动，构建多元共治大格局
一是推动纠纷多元化解。深化诉前调解，将驻院特邀调解员编入金融审判团队，在法官指导下开展调解工作；加强行业性调解，在诉讼服务中心设立金融纠纷专业调解室，邀请金融纠纷人民调解委员会作为特邀调解组织派员常驻调解；开展常态化调解培训，通过“云端讲堂”与线下培训相结合，提升实质性解纷能力。今年以来，已培训调解员400余人次，指导特邀调解员、调解组织成功调处金融纠纷107件。
二是加强金融风险防范。与地方金融监管局、银保监分局等金融监管部门建立常态化沟通协作机制，结合审判实践中发现的问题和不足召开座谈会4场次，发出司法建议3份，均被采纳；依法保护金融创新，针对APP线上贷款业务产生和发展中存在的问题，推动金融机构通过人脸识别、电子签名等方式规范线上贷款合同签署，从源头防范化解涉诉风险。
三是引导优化金融政策。支持和保障实体经济发展，鼓励金融机构给予小微企业履债缓冲期，引导双方签订延期还款协议并通过司法确认的方式赋予司法强制力，在维护金融机构合法权益的同时，助力小微企业稳定现金流、可持续经营；合理认定金融债权利息司法保护上限，对年利率超过24%的部分依法不予保护，助力缓解小微企业及个体经营者“融资难”问题，进一步优化营商环境。截至目前，成功化解涉小微企业及个体经营者金融纠纷481件，占全部金融纠纷的24%。
三、经验与启示
一是应加强金融机构内部经营风险管控。部分金融机构存在为提高业绩降低借贷门槛的情况，容易导致借贷方无法按时还款，进入诉讼程序后也无财产可供执行。建议金融机构尤其是各商业银行，规范信贷业务办理程序，严格落实风险管控要求，认真审核借贷人资质，加强借贷人风险提示引导，充分运用财产抵押措施，从源头防范化解金融纠纷。
二是应充分发挥金融行业调解组织作用。建议金融监管部门发挥职能作用，加强行业性调解组织及调解员解纷培训，着重指导完善调解协议模板、加强对新法新规的理解运用，推动提升行业性调解组织分流化解能力，防止大量矛盾涌入诉讼程序；对线上信贷等纠纷多发领域，适时启动法院与金融监管部门、金融机构联席会议，推动综合研判、排查风险、妥善处置。
三是需进一步推进金融案件精细化治理。法院与金融监管部门与金融机构加强对接沟通，探索构建金融案例测试机制，以源头共治将纠纷防于未讼；建立金融纠纷赋强公证快速执行通道，完善“调解－仲裁－执行”衔接机制，建立金融案件裁判指引“云智库”，以疏解并重将纠纷止于将讼；加强云庭智审、“区块链”存证等新技术应用，通过示范庭审、巡回审判方式促进关联纠纷批量化解，建立法官、执行员联席会诊机制，以审执联动将纠纷化于初讼。
四、探讨与讨论
从环翠区法院审结的金融案件来看，不同金融机构间金融纠纷分布不均衡，涉国有大型商业银行的占比约为48%，涉股份制商业银行的约为37%。其中，信用卡纠纷主要集中在国有大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，其中中信银行、中国工商银行涉案数量较多；金融借款合同纠纷集中于国有大型商业银行，不同银行间未呈现明显的集中分布。上述特点一方面与银行业务量相关，另一方面也反映出信用卡业务在规范性、合法性等方面存在更多短板，导致纠纷多发。下一步，环翠区法院将联合人民银行、地方金融监管部门与金融机构，开展“肖法官走金融”系列走访、座谈活动，全面摸排金融纠纷成因，探索更多纠纷源头治理路径，推动金融业健康发展。
(责任编辑：君君)