明明买的是银行理财产品，却莫名其妙变成了保险；明明签的是5年的合同，到期却成了20年；明明银行算好了丰厚的回报，却连本金的一半都拿不回来...这到底是众多消费者记忆出了问题，还是另有陷阱？

上周三，记者来到招商银行天山路支行，打听有什么理财产品在售。大厅工作人员热情推荐：

【有些7%的产品，零存整取型的，一万元起的。（是什么呢？）就我们银行自己的理财产品呀。】

工作人员让记者前往理财柜台，理财经理确认：这是一款理财产品。

【对的，是一个保本、固定收益的理财产品。每年固定收益是7.5%。如果每年存1万，5年取出来是在7万左右。买的话你就要把卡和身份证在我这边先做一个冻结，然后你可以看到合同。】

这位理财经理建议记者先冻结5万，并声称，该产品还附送一份意外险。随后，他拿出一份有许多选项的空白表格：

【这是附带的一个公共交通意外保险的申请表。这边我打勾的地方请签3个名，括号里面的一个风险揭示条款请对照格子一个字一个字抄一下。】

其实，这并不是一份附送保险的申请表，而签字就意味着认可了上面还未填写的内容。但在招商银行里，身着制服人员提出如此要求，几乎不容怀疑。紧接着，他又如法炮制，让记者签署了另外几张单据。

自始至终，招行工作人员都众口一词地声称，这是一份固定收益的理财产品。但三天后，记者接到了保险公司的回访电话。

【这边是通过招商银行看到你购买了一份金生恒赢年金保险，分红型保险，年缴保费5万元的。被保人姓名是谁的名字呢？（好像是我自己吧？）对的，请问您现在收到保险合同和条款了吗？...】

稍有漫不经心，消费者便很容易回答，已收到并理解了合同条款，但这个“理解”却是按照银行的解释。银行是如何向记者解释收益的呢？

【（存5万，五年以后能够拿多少啊？）35万不到，本息合。（本金加利息，35万不到？）对。（是一定能拿到的？）对。】

但当记者致电保险公司，相同问题的答案却变成了：

【（比如说我5年已经交满25万了，我想把它取回来能取多少钱呢？）就是不计红利13万多的这个数字。】

记者了解到，招商银行天山支行的监控录像，保留期三个月。也就是说，当消费者5年后发觉上当，证据只有在银行工作人员诱导下亲笔抄写的风险告知书，以及亲口承认的电话录音。上海联合律师事务所合伙人胡雪律师指出：

【这个风险告知书不要说我随便抄一下就可以了，其实是个制动系统，意义在于你在签合同的时候要冷静，要看一下前面的合同条款。（电话的录音能够作为证据吗？）可以作为证据啊，因为保险公司要证明，当时你确实知道合同存在什么样的风险，而且是你自愿签的。】