近日，《2024消费金融数字化转型主题调研报告》（以下简称“报告”）正式发布，报告以中国互联网金融协会《消费金融数字化发展评价指南》（T/NIFA 19-2023）团体标准为框架，面向近百家机构、万余名用户发起调研，调研对象覆盖银行、互联网金融平台、持牌消费金融公司等，涉及信用支付、现金贷和专项消费分期三大类主流消费金融产品，从用户画像、获客增量、业务规模、收入提升、风险管理五个方面进行多方位分析。
报告调研显示，信用卡/类信用卡产品线上渠道获客成本为276元，线下渠道获客成本为240元；大额消费信贷线上渠道获客成本为344元，线下渠道获客成本为375元，均较去年显著上升。
据介绍，调研还特别聚焦于蓝领新市民、新生代年轻白领、小镇中等收入群体、返乡青年、高线城市银发群体和高净值用户六大重点细分客户群体，期望通过对这些客群的深入研究，为消费金融机构实现精细化的客户运营策略提供指引方向。
报告调研发现，蓝领新市民消费观念两级分化，计划消费和享乐主义共存，近三成用户表示可能会被较高的分期额度所驱动，家用电器场景分期的需求较高，日常消费中网络文学的支出显著高于其他客群。
返乡青年在旅游、养身健康场景展现出明显偏好，高线城市银发群体对医疗健康的关注显著高于其他客群，蓝领新市民青睐“经济型”的旅游场景，新生年轻白领对旅游场景中的演出门票消费明显上升，小镇中等收入人群在旅游场景的消费增加较多，高净值用户对子女教育培训的消费显著较高。
返乡青年保留了高线城市消费习惯，更易被免息分期所吸引，同时对于因办理信用卡可购买本行专项产品的喜好度较高，其超六成用户愿意申请同机构的消费贷产品，建议银行做好零售产品联动营销。
受访机构表示在汽车消费、交通出行场景的建设力度较上一年有提升，而用户消费场景的变化数据显示，餐饮消费、旅游出行、文娱演出、汽车消费及自我关怀类消费提升较上一年有明显提升，机构需关注热点场景的覆盖。
旅游场景中，周边短途游成为旅游消费的新热点，占比高达45.2%，其中二线城市对周边游的热情尤为高涨，占比54.1%。医疗健康场景中，消费开销增加最多的场景为治疗就医，占比41.5%，其次是疾病预防和养生保健，均超过30%。一线、二线城市在健身运动和养生保健方面的消费显著高于三线城市。宠物场景中，消费重点集中在日常用品，年轻群体对宠物消费显著高于银发群体。另外，与上一年相比，用户在综合电商和短视频直播平台的消费显著增加。
报告建议，银行可进一步提升信用卡借贷功能感知，做好高分期倾向、多次分期用户经营，同时做好刚性年费、付费权益等产品设计。银行产品具有利率优势，但在流程体验仍需补齐短板。卡贷一体融合经营或是提升整体运营质效的有效途径，但同时需要适应的组织架构保障。非利息收入方面，建议完善刚性年费产品打造，扩充付费权益服务品类。
为致力于行业发展，呈现消费金融行业发展现状，洞察变化趋势，金融数字化发展联盟自2020年起，已连续五年发起消费金融数字化转型专题调研报告。（推广）
(责任编辑：沈晔)